บทความและข่าวสาร | Seven Peaks Insights

อะไรคือสิ่งที่ทำให้ mobile banking ได้รับความนิยม?

โดย Seven Peaks เมื่อ 21 ก.พ. 2025, 10:50:29

หันไปทางไหนก็มองเห็นผู้คนใช้ mobile banking กันทุกที่ ตั้งแต่โอนเงินให้กัน ชำระค่าสินค้าผ่าน QR Payment อย่างพร้อมเพย์ และแนวโน้มการใช้โมบายแบงค์กิ้งจะยิ่งเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ โดยจากข้อมูลของธนาคารแห่งประเทศไทยเมื่อเดือนตุลาคมปี 2023 เผยว่ามีบัญชีผู้ใช้ mobile banking สูงถึง 105 ล้านบัญชี แสดงให้เห็นว่าเทรนด์การใช้บริการธนาคารผ่านมือถือจะยังคงสูงต่อเนื่อง

คำถามที่หลายคนขบคิดอยู่ก็คือ อะไรที่ทำให้ mobile banking ได้รับความนิยมจากชาวไทยรวมถึงผู้คนในต่างประเทศมากมายขนาดนั้น และในอนาคตอันใกล้โฉมหน้าของโมบายแบงค์กิ้งจะมีการพัฒนาไปในทิศทางไหน เรื่องของ AI หรือ machine learning จะเข้ามามีบทบาทอย่างไรต่อเทคโนโลยีการเงินและการธนาคารนับต่อจากนี้ เพื่อไม่ให้เสียเวลาเรามาทำความเข้าใจไปพร้อมกัน

Payment transaction with smartphone


Mobile banking คืออะไร?

Mobile banking คือการใช้สมาร์ตโฟนหรืออุปกรณ์เคลื่อนที่อื่นๆ เพื่อทำธุรกรรมทางการเงินและใช้บริการธนาคารผ่านทางออนไลน์ ที่ช่วยให้ผู้ใช้สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินต่างๆ ของธนาคาร ผ่านแอปพลิเคชันหรือเว็บไซต์ที่มีการปรับให้เหมาะสมกับการใช้ผ่านมือถือ โดยปัจจุบันผู้คนทั่วโลกนิยมใช้โมบายแบงค์กิ้งมากขึ้น เนื่องจากใช้งานได้สะดวกสบาย การเข้าถึงได้ง่ายจากทุกที่ และความก้าวหน้าอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยีมือถือ

เพื่อให้คุณเข้าใจถึงโมบายแบงค์กิ้งมากขึ้น เราอธิบายให้คุณได้รู้ถึง 4 ข้อดีที่ทุกคนจะได้รับจากการใช้ mobile banking หรือธนาคารบนมือถือ

  • เข้าถึงบริการธนาคารได้ทุกที่ตลอด 24 ชั่วโมง

    Mobile banking เป็นสิ่งที่ช่วยให้เราทุกคนเข้าถึงบัญชีธนาคารของตัวเองได้ทุกที่ทุกเวลาผ่านทางสมาร์ตโฟนหรือแท็บเล็ต เปิดโอกาสให้ทำธุรกรรมที่ต้องการได้อย่างหลากหลาย ตั้งแต่การตรวจสอบยอดเงิน โอนเงินทางมือถือ ชำระบิล สมัครสินเชื่อ หรือ e-payment และอื่นๆ ได้ตลอด 24 ชั่วโมง

  • สะดวกรวดเร็วและประหยัดค่าใช้จ่าย

    การโอนเงินผ่านโทรศัพท์มือถือคือหนึ่งในธุรกรรมที่คนไทยส่วนใหญ่ทำเป็นประจำ เนื่องจาก mobile banking ที่มาในรูปแบบของแอปพลิเคชันบนมือถือที่เชื่อมต่อกับอินเทอร์เน็ตอยู่ตลอดเวลานั้น สามารถทำธุรกรรมได้ทันทีโดยไม่ต้องเสียเวลาไปต่อคิวเพื่อโอนเงินที่สาขาของธนาคาร ตลอดจนธุรกรรมอื่นๆ ที่เกือบทุกอย่างสามารถทำผ่านโมบายแบงค์กิ้งได้ ทั้งหมดนี้ช่วยประหยัดเวลาและค่าใช้จ่ายอย่างเห็นได้ชัด

  • ปลอดภัยต่อชีวิตและทรัพย์สิน

    โมบายแบงค์กิ้งคือทางเลือกที่ปลอดภัยต่อชีวิตและทรัพย์สินของพวกเราทุกคนมากที่สุด เนื่องจากเราสามารถโอนเงินทางมือถือให้ผู้รับได้ทันทีไม่ว่าเราจะอยู่ที่ไหน ลดความเสี่ยงจากการถูกปล้นชิงทรัพย์ระหว่างการนำเงินไปให้กับผู้รับด้วยตัวเอง ควบคู่การที่จะมั่นใจได้ว่าเงินทุกบาททุกสตางค์จะถึงมือผู้รับอย่างแน่นอน

    ในแง่ของการรักษาความปลอดภัยของเงินในบัญชี mobile banking ยังมอบความปลอดภัยขั้นสูงที่ต้องอาศัยการยืนยันตัวหลายขั้นตอน เพื่อทำธุรกรรมต่างๆ เช่น การโอนเงินผ่านโทรศัพท์มือถือที่มียอดเงินมากกว่า 50,000 บาท จะต้องสแกนใบหน้าทุกครั้ง เพื่อป้องกันการถูกมิจฉาชีพหลอกให้โอนเงิน นอกจากนี้ ยังได้ในเรื่องของการสมัครผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่ปลอดภัยและง่ายกว่า ด้วยการใช้บริการ NDID (บริการยืนยันตัวตนรูปแบบดิจิทัล)

  • รู้ถึงข้อมูลเชิงลึกเรื่องการใช้จ่ายและโปรโมชันที่เหมาะสมได้มากขึ้น

    อีกหนึ่งของดีของ mobile banking คือการที่ผู้ใช้สามารถรู้ได้ถึงข้อมูลการใช้จ่ายและธุรกรรมทางการเงินต่างๆ ที่เกิดขึ้นได้อย่างละเอียด โดยโมบายแบงค์กิ้งบางแอปฯ มีฟีเจอร์ที่แสดงข้อมูลการใช้จ่ายที่ช่วยให้ผู้ใช้รู้ว่าในแต่ละวัน เดือน หรือปี พวกเขาใช้เงินไปกับเรื่องใดบ้าง เพื่อสนับสนุนในเรื่องการออมเงินหรือลดการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

    นอกจากนี้ ธนาคารยังนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินควบคู่กับโปรโมชันที่เหมาะสมกับผู้ใช้แต่ละรายได้เป็นอย่างดีอีกด้วย เนื่องจากโมบายแบงค์กิ้งส่วนใหญ่จะนำข้อมูลทางการเงินของผู้ใช้แต่ละคนไปวิเคราะห์เพื่อค้นหาว่าลูกค้าที่อยู่ในกลุ่มนั้นต้องการบริการรวมถึงโปรโมชันในรูปแบบไหนนั่นเอง ซึ่งเราเรียกกลยุทธ์นี้ว่าการทำ personalization 
Cross Platform App


12 สิ่งที่คุณสามารถใช้ mobile banking เพื่อทำสิ่งที่ต้องการได้

หลายคนที่ไม่ได้เข้าใจเรื่องเทคโนโลยีการเงินและการธนาคาร หรือ FinTech มากนัก อาจคิดว่าโมบายแบงค์กิ้งสามารถทำได้แค่การโอนเงินผ่านมือถือ ชำระบิลต่างๆ หรือทำธุรกรรมผ่านการสแกน QR พร้อมเพย์เท่านั้น แต่ในความเป็นจริงแล้วยังมีฟีเจอร์อื่นๆ ที่เป็นประโยชน์สำหรับผู้ใช้งานอีกมากมาย และนี่คือ 12 สิ่งที่คุณสามารถทำผ่าน mobile banking ได้

1. การจัดการบัญชี

- ดูยอดคงเหลือในบัญชีและประวัติการทำธุรกรรม
- ติดตามกิจกรรมต่างๆ ที่เกิดขึ้นในบัญชีแบบเรียลไทม์

2. การโอนเงิน

- โอนเงินระหว่างบัญชีภายในธนาคารเดียวกัน
- โอนเงินระหว่างธนาคาร
- โอนเงินต่างประเทศ

3. การชำระเงินด้วย QR

- ชำระเงินด้วยการสแกน QR Code พร้อมเพย์
- ชำระเงินด้วยการสแกน QR code และจ่ายด้วยบัญชีธนาคาร
- ชำระเงินด้วยการสแกน QR code และจ่ายด้วยบัตรเครดิต

4. ชำระบิล

- ชำระค่าสาธารณูปโภค ค่าบัตรเครดิต และค่าใช้จ่ายอื่นๆ
- ตั้งกำหนดการชำระเงินที่เกิดขึ้นเป็นประจำไว้ล่วงหน้า

5. ถอนเงินแบบไม่ใช้บัตร

- ถอนเงินผ่านแอปฯ ด้วยการสแกน QR ที่ตู้เอทีเอ็ม

6. ตั้งค่าการแจ้งเตือนที่สำคัญ

- ตั้งค่าการแจ้งเตือนบัญชีสำหรับกิจกรรมต่างๆ เช่น ยอดเงินในบัญชีเหลือต่ำกว่าที่ระบุไว้, การธุรกรรมด้วยเงินจำนวนมาก, และการชำระบิลที่จะเกิดขึ้นในเร็วๆ นี้

7. ค้นหาตู้เอทีเอ็มและสาขาธนาคาร

- ฟีเจอร์ค้นหาตู้เอทีเอ็มและสาขาธนาคารที่อยู่ในบริเวณใกล้เคียง

8. จัดการด้านการลงทุน

- ติดตามพอร์ตการลงทุน
- ซื้อและขายหุ้น กองทุน หรือสินทรัพย์อื่นๆ

9. การจัดการสินเชื่อ

- สมัครสินเชื่อ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล ฯลฯ 
- ติดตามการชำระคืนเงินกู้และยอดคงเหลือ

10. การติดตามงบประมาณและค่าใช้จ่าย

- จัดหมวดหมู่และติดตามค่าใช้จ่าย
- กำหนดและติดตามเป้าหมายงบประมาณการใช้จ่ายส่วนตัว

11. ขอความช่วยเหลือจากธนาคาร

- ติดต่อฝ่ายสนับสนุนลูกค้าผ่านแอปฯ
- พูดคุยกับฝ่ายบริการลูกค้าเพื่อแก้ไขปัญหาต่างๆ


12. การจัดการบัตรเดบิตและบัตรเครดิต

- ดูธุรกรรมการใช้บัตรเดบิตและบัตรเครดิต
- ชำระเงินด้วยบัตรเครดิต
- กดเงินสดหรือโอนเงินจากวงเงินที่เหลืออยู่ในบัตร
- ระงับหรือยกเลิกการอายัดบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิตชั่วคราว
- กำหนดวงเงินสูงสุดที่ใช้ได้ในแต่ละวัน
- ควบคุมการใช้จ่ายบัตรในหมวดหมู่ต่างๆ

SP_Application Price-04-min


ข้อควรระวังในการใช้ mobile banking มีอะไรบ้าง?

แม้ว่าโมบายแบงค์กิ้งจะมอบความสะดวกสบายในหลากหลายเรื่องให้กับผู้ใช้เป็นอย่างมาก แต่สิ่งที่คุณควรใส่ใจไม่แพ้เรื่องใดก็คือการปกป้องข้อมูลทางการเงินของคุณให้ปลอดภัยอยู่เสมอ โดยต่อไปนี้เป็นข้อควรระวังและแนวทางที่ดีที่สุดในการเพิ่มความปลอดภัยให้กับการทำธุรกรรมต่างๆ ผ่านทาง mobile banking ของคุณ

  • ใช้แอปฯ อย่างเป็นทางการ

เริ่มต้นด้วยการดาวน์โหลดและติดตั้งแอปฯ โมบายแบงค์กิ้ง จากแหล่งที่เชื่อถือได้เท่านั้น เช่น Google Play Store, Apple App Store และห้ามการใช้งานแอปฯ ธนาคารที่ดูแล้วไม่น่าเชื่อถือหรือมาจากแหล่งที่ไม่สามารถระบุได้เป็นอันขาด

  • อัปเดตแอปของคุณเป็นประจำ

อัปเดตแอปฯ mobile banking ของคุณให้ทันสมัยอยู่เสมอ รวมถึงอัปเดตแพตช์เฟิร์มแวร์ความปลอดภัยของมือถือเป็นประจำ เพื่อให้แน่ใจว่าสมาร์ตโฟนและแท็บเล็ตของคุณได้ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยเวอร์ชันล่าสุดเสมอ

  • หมั่นเปลี่ยนรหัสและอัปเดตความปลอดภัยอยู่เสมอ

กำหนดรหัส PIN หรือรหัสผ่านสำหรับการปลดล็อกอุปกรณ์ให้มีความซับซ้อนและมีเพียงคุณคนเดียวเท่านั้นที่รู้วิธีเข้าถึง รวมถึงไม่ควรใช้รหัส PIN เหมือนกันในทุกแอปฯ เพื่อลดความเสี่ยงที่คนร้ายจะลองใส่รหัส PIN แบบสุ่มกับแอปฯ อื่นๆ ที่คุณมี นอกจากนี้ ยังควรเปิดใช้งานวิธีการตรวจสอบสิทธิ์ไบโอเมตริกซ์ เช่น การสแกนลายนิ้วมือหรือใบหน้า เพื่อเพิ่มความปลอดภัยในการใช้งานโมบายแบงค์กิ้งให้มากที่สุด 

  • เก็บข้อมูลส่วนตัวไว้ในที่ปลอดภัย

อย่าเก็บข้อมูลสำคัญ เช่น รหัสผ่านหรือ PIN ต่างๆ ไว้ในอุปกรณ์ของคุณ และจำไว้เสมอว่าต้องใช้ความระมัดระวังในเรื่องการนำข้อมูลส่วนตัวของคุณไปเผยแพร่บนโซเชียลมีเดียหรือใช้ในแพลตฟอร์มอื่นๆ เพราะอาจมีผู้ไม่ประสงค์ดีนำข้อมูลของคุณไปใช้ในทางที่ไม่ถูกต้อง

  • เปิดใช้งานการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด

เปิดใช้งานระบบตรวจสอบแบบสองขั้นตอน (2FA) เพื่อเพิ่มระดับความปลอดภัยในการทำธุรกรรมผ่านมือถือหรือแท็บเล็ต หากอุปกรณ์ของคุณไปอยู่ในมือคนอื่น พวกเขาก็จะไม่สามารถทำอะไรได้เลยนั่นเอง

  • หมั่นดูความเคลื่อนไหวของบัญชี

คุณควรตรวจสอบประวัติการทำธุรกรรมในโมบายแบงค์กิ้งของคุณเป็นประจำ เพื่อดูว่ามีอะไรที่น่าสงสัยหรือไม่ถูกต้องเกิดขึ้นบ้างหรือไม่ นอกจากนี้ ก็ควรที่จะตั้งค่าการแจ้งเตือนบัญชีเมื่อมีการธุรกรรมขนาดใหญ่หรือยอดคงเหลือต่ำ เพื่อจะได้รู้ทันทีว่ามีการใช้เงิน รวมถึงโอนเงินหรือรับเงินไปเท่าไรแล้ว

  • เชื่อมต่อ Wi-Fi ที่ปลอดภัย

จำไว้เสมอว่าคุณต้องใช้เครือข่าย Wi-Fi ที่ปลอดภัยและไม่ใช่ของสาธารณะที่ใครก็สามารถเข้าถึงได้สำหรับการทำสิ่งต่างๆ บน mobile banking เพราะการใช้ Wi-Fi สาธารณะมีความเสี่ยงสูงมากที่จะถูกผู้ไม่หวังดีลักลอบเข้าถึงมือถือและแท็บเล็ตของคุณ

  • ไม่เปิด SMS หรืออีเมลที่น่าสงสัย

อย่าเปิดดู SMS ที่แจ้งเตือนว่าบัญชีธนาคารของคุณกำลังมีคนลักลอบเข้าใช้งานอยู่ตอนนี้ หรือคำขู่ใดๆ ก็ตามที่บังคับให้คุณต้องบอกข้อมูลส่วนตัวโดยเด็ดขาด มิจฉาชีพเหล่านี้พยายามหาช่องว่างและใช้ความกลัวเป็นเหยื่อล่อให้คุณติดกับ รวมถึงไม่เปิดดู SMS และ อีเมลใดๆ ที่มีเนื้อหาข่มขู่ ชักชวนให้รับเงิน หรือสิ่งใดก็ตามที่คุณไม่เคยใช้งานมาก่อน

  • เตรียมพร้อมหากมือถือหรือแท็บเล็ตหาย

ให้คุณเตรียมทุกอย่างให้พร้อมหากอยู่มาวันหนึ่งคุณตอนเผลอทำมือถือหรือแท็บเล็ตที่ใช้โมบายแบงค์กิ้งเป็นประจำหาย ด้วยการลงทะเบียนเพื่อใช้งานระบบติดตามอุปกรณ์ โดยปัจจุบันอุปกรณ์ของ Android และ iOS สามารถใช้ฟีเจอร์ตามหาอุปกรณ์ได้ทุกที่ทั่วโลก

Salary Hero Mobile Application UI


เทรนด์การพัฒนา mobile banking ในอนาคต

อนาคตของโมบายแบงค์กิ้งจะเต็มไปด้วยความน่าตื่นเต้นสำหรับผู้บริโภครวมถึงบรรดาธนาคารต่างๆ ที่คิดค้นบริการทางการเงินใหม่ๆ เพื่อตอบโจทย์การใช้ชีวิตในยุคที่อะไรๆ ก็รวดเร็วและทำได้จากทุกที่ทั่วโลกมากขึ้น โดยมีเทรนด์ที่น่าสนใจมากมายดังนี้

  1. ผู้ใช้งานโมบายแบงค์กิ้งเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง: จากข้อมูลของ Statista คาดว่าจำนวนผู้ใช้บริการธนาคารบนมือถือทั่วโลกจะสูงถึง 1,500 ล้านคนภายในปี 2567 โดยภูมิภาคที่มีแนวโน้มการใช้ธนาคารบนมือถือเพิ่มขึ้นมากที่สุดก็คือทวีปเอเชีย เช่น จีน อินเดีย ไทย เวียดนาม อินโดนีเซีย และประเทศอื่นๆ

  2. Generative AI กับอนาคตของธนาคาร: ผลการศึกษาล่าสุดจาก Juniper Research ซึ่งเป็นผู้เชี่ยวชาญชั้นนำในตลาดระบบการชำระเงิน พบว่าธนาคารต่างๆ เตรียมทุ่มเงินจำนวนมหาศาลไปกับการประยุกต์ใช้ Generative AI ที่จะพุ่งสูงถึง 85,000 พันล้านดอลลาร์ในปี 2573 ซึ่งขยับขึ้นมาจาก 6,000 ล้านดอลลาร์ในปี 2567 เป็นอย่างมาก

  3. การยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริก: วิธีการพิสูจน์ตัวตนด้วยไบโอเมตริก เช่น การจดจำลายนิ้วมือและการสแกนใบหน้า กำลังเป็นที่นิยมและแพร่หลายมากขึ้น โดยผลการวิจัยจาก Entrust เผยว่า ผู้ใช้โมบายแบงค์กิ้ง 72% รู้สึกปลอดภัยมากขึ้นที่พวกเขาได้ใช้การยืนยันตัวตนด้วยวิธีเหล่านี้เมื่อต้องทำธุรกรรมต่างๆ

  4. เชื่อมโยงบล็อกเชนเข้ากับธนาคาร: ในอนาคตคาดว่าจะมีการนำเทคโนโลยีบล็อกเชนมาใช้ใน mobile banking เพื่อช่วยให้ธุรกรรมต่างๆ มีความปลอดภัยและโปร่งใสมากขึ้นเรื่อยๆ ซึ่งตามรายงานของ Allied Market Research เปิดเผยว่าการประยุกต์ใช้บล็อกเชน, Big Data, และ Chatbot กับระบบธนาคารและบริการทางการเงินต่างๆ จะเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้มูลค่าตลาดโดยรวมของโมบายแบงค์กิ้งพุ่งไปสูงถึง 7,000 ล้านดอลลาร์ภายในปี 2575

พัฒนาดิจิทัลโปรดักต์เพื่อเป็นผู้นำเทรนด์ด้านเทคโนโลยีการเงินและการธนาคารของคุณวันนี้

โมบายแบงค์กิ้งที่คนทั่วโลกนิยมใช้กันอย่างแพร่หลายนั้น คือจุดกำเนิดของการเกิดขึ้นใหม่ของดิจิทัลโปรดักต์ที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยีการเงินและการธนาคาร รวมถึง FinTech ที่มีสตาร์ตอัปหน้าใหม่กันมาพัฒนาบริการเพื่อแข่งขันกับธนาคารดั้งเดิมมากขึ้น 

หากคุณกำลังมีไอเดียที่อยากพัฒนาฟีเจอร์ใหม่ๆ เกี่ยวกับการเงินและการธนาคาร Seven Peaks ยินดีที่จะให้คำปรึกษาฟรี ด้วยความที่เรามีทีม developer, ทีม designer, ทีม UX research, และทีมการตลาดออนไลน์ที่เคยร่วมงานกับธนาคารชั้นนำมาแล้ว ทุกเรื่องที่คุณคาดหวังไว้จากดิจิทัลโปรดักต์ตัวใหม่จะสามารถเป็นจริงได้เมื่อมาปรึกษาเรา
หัวข้อ: Banking Cross-Platform Application

ดูทั้งหมด

ดูทั้งหมด