อนาคตของธนาคารไร้สาขา (virtual bank) ในประเทศไทย

เมื่อวันที่ 20 กรกฎาคม 2566 ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ตัดสินใจออกใบอนุญาตการธนาคารไร้สาขาจำนวน 3 ใบ โดยจะเปิดให้ผู้สนใจเข้ามายื่นขอใบอนุญาตในปี 2567 โดยประเทศไทยจะเป็นประเทศที่สามในอาเซียนที่อนุญาตให้มีธนาคารไร้สาขา หรือที่เรียกกันว่า virtual bank ต่อจากสิงคโปร์และมาเลเซีย โดยธนาคารไร้สาขาที่ได้รับใบอนุญาตแห่งแรกจะสามารถเริ่มดำเนินธุรกิจได้ภายในปี 2568

ความท้าทายของธนาคารไร้สาขาในประเทศไทย

ธนาคารไร้สาขาอาจมีความแตกต่างจากธนาคารดิจิทัลที่นำเสนอโดยสถาบันการเงินอื่นๆ นั่นก็เพราะว่าธนาคารไร้สาขาไม่มีสาขาจริงและให้บริการโดยตรงผ่านช่องทางดิจิทัลต่างจากธนาคารทั่วไปนั่นเอง

ดังนั้น ธนาคารไร้สาขาจึงมีขีดความสามารถที่มากขึ้น ตั้งแต่เรื่องของความคล่องตัว, ใช้ต้นทุนที่น้อยลง, ต้นทุนการดำเนินงานที่ลดลง, และสามารถออกสู่ตลาดเร็วขึ้น ในทางกลับกัน virtual bank ก็ยังต้องเผชิญกับความท้าทายและอุปสรรคที่ไม่เหมือนใคร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเรื่องของความยืดหยุ่น

ด้วยความที่ ธปท. คำนึงถึงความเสี่ยงเหล่านี้ พวกเขาจึงได้ออกข้อกำหนดบางประการใน Virtual Banking Licensing Framework ซึ่งรวมถึงรูปแบบธุรกิจที่แข็งแกร่ง และความต้องการเงินทุนเริ่มต้นที่สูงขึ้นถึง 5 พันล้านบาท

ข้อกำหนดเหล่านี้ที่ได้ปรับปรุงล่าสุดเมื่อเดือนกรกฎาคมภายใต้การดูแลแก้ไขโดย ธปท. ยังรวมถึงมาตรฐานบางประการสำหรับเทคโนโลยีและระบบไอทีด้วย ธนาคารไร้สาขาต้องมีเทคโนโลยีและระบบไอทีที่คล่องตัว, ปลอดภัย, ยืดหยุ่นและพร้อมใช้งานตลอดเวลา อีกทั้งพวกเขายังต้องแสดงให้เห็นถึงความสามารถในการเข้าถึง, จัดการ, และใช้ข้อมูลประเภทต่างๆ เป็นอย่างดีอีกด้วย

นอกจากนี้ virtual bank จะต้องพัฒนากลไกการเคลื่อนย้ายข้อมูลเพื่อถ่ายโอนข้อมูลลูกค้าไปยังผู้ให้บริการรายอื่น

เพื่อตอบสนองความต้องการเหล่านี้ ธนาคารไร้สาขาจะต้องมีความเชี่ยวชาญที่สำคัญในด้านเทคโนโลยีทางการเงิน และต้องพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานที่แข็งแกร่ง, โปรดักต์ที่มีประสิทธิภาพ, และการออกแบบ frontend และ backend ที่มีประสิทธิภาพสำหรับแต่ละระบบได้อย่างรวดเร็ว นอกจากนี้ การบรรลุมาตรฐานเหล่านี้ยังเป็นโอกาสสำคัญสำหรับ virtual bank ในการขับเคลื่อนความสำเร็จ ก้าวนำหน้าคู่แข่ง และให้บริการลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น

การรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวดขึ้นด้วยคลาวด์โซลูชัน

ข้อกำหนดของ ธปท. สำหรับระบบที่ปลอดภัยและพร้อมใช้งานตลอดเวลาสามารถทำให้เกิดขึ้นจริงได้ผ่านสถาปัตยกรรมคลาวด์ที่ออกแบบมาอย่างดี นั่นหมายความว่า virtual bank มีสิทธิ์ในการใช้งาน cloud native โดยไม่ต้องผูกติดกับระบบหรือฐานข้อมูลแบบเดิมๆ อีกต่อไป

คลาวด์โซลูชันที่มีประสิทธิภาพไม่เพียงแต่รับประกันความปลอดภัยของข้อมูลและข้อกำหนดการปฏิบัติตามข้อกำหนดทั่วทั้งองค์กรเท่านั้น แต่ยังช่วยให้เข้าถึงและทำ integration ข้อมูลสำคัญได้อย่างราบรื่นและมีประสิทธิภาพ

บริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เน้นผู้ใช้เป็นศูนย์กลาง

Virtual bank จำเป็นต้องสร้างดิจิทัลโปรดักต์ที่เป็นไปได้, เป็นที่ต้องการ, และใช้งานได้จริงตามที่ลูกค้าต้องการ สิ่งนี้เริ่มต้นด้วยกระบวนการ iterative design ที่เกี่ยวข้องกับการสร้างต้นแบบอย่างต่อเนื่อง, การตรวจสอบ, และการทดสอบเพื่อให้แน่ใจว่าโปรดักต์นั้นจะสามารถใช้งานได้ นอกจากนี้ยังหมายถึงการพัฒนาโปรดักต์ที่คล่องตัวและปรับขนาดได้ในขณะที่ธนาคารมีการพัฒนาและเติบโตขึ้นในอนาคต โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อมีการเปิดตัวกฎระเบียบใหม่และต้องปรับสิ่งต่างๆ ให้เป็นไปตามมาตรฐานใหม่

นอกจากนี้ ด้วยประสบการณ์การใช้งานข้ามแพลตฟอร์มที่รวมเป็นหนึ่งเดียว ธนาคารไร้สาขายังสามารถรับประกันได้ว่าผู้ใช้จะมีประสบการณ์ที่ราบรื่นระหว่างที่พวกเขาใช้แอปฯ มือถือและเว็บไซต์ สิ่งนี้เองทำให้ลูกค้าพึงพอใจมากขึ้นเมื่อพวกเขาได้ใช้ virtual bank

การตัดสินใจโดยใช้ข้อมูลและการบริหารความเสี่ยง

ธนาคารไร้สาขาสามารถใช้ประโยชน์จากข้อมูลสำรองและ AI เพื่อดึง insight ที่แม่นยำยิ่งขึ้นเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านเครดิตของลูกค้าเมื่อต้องให้สินเชื่อ การเข้าถึงและการวิเคราะห์ข้อมูลเพิ่มเติมเหล่านี้ช่วยเพิ่มความครอบคลุมทางการเงินให้กับกลุ่มลูกค้าที่ปกติมักจะไม่ได้รับบริการหรือไม่ได้รับบริการโดยสิ้นเชิง ซึ่งช่วยให้ virtual bank สร้างผลกระทบที่ดีต่อสังคมได้อย่างแท้จริง

ในทางกลับกัน ข้อมูลต่างๆ ยังสามารถช่วยเพิ่มประสิทธิภาพให้กับประสบการณ์ของลูกค้าได้อีกด้วย โดยระบบธุรกิจอัจฉริยะและระบบรวบรวมข้อมูลที่ดีขึ้นจะช่วยให้ได้รับ insight ที่ถูกต้องเพื่อสร้างประสบการณ์ส่วนบุคคล และช่วยเพิ่มศักยภาพให้กับกลยุทธ์ที่ดีกว่าสำหรับอนาคตที่จะมาถึง

ประสิทธิภาพที่เหนือกว่าด้วยระบบอัตโนมัติ

กระบวนการอัตโนมัติช่วยให้ virtual bank สามารถจำกัดกำลังคน, เพิ่มความแม่นยำ, และดำเนินการได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น เนื่องจากธนาคารไร้สาขาช่วยลดงานธรรมดาที่มีความซ้ำซ้อนและทำให้ประหยัดเวลาและทรัพยากรอันมีค่าได้มากขึ้น ขณะเดียวกันก็ยังขจัดข้อผิดพลาดและความลำเอียง รวมถึงลดกำลังคนสำหรับการโต้ตอบพูดคุยกับลูกค้าที่ต้องใช้ความเอาใจใส่มากเป็นพิเศษ

เมื่อรวมเข้ากับการออกแบบโปรดักต์ที่มีประสิทธิภาพและโครงสร้างพื้นฐานที่แข็งแกร่ง ระบบอัตโนมัติจะขับเคลื่อนบริการทางการเงินที่แข่งขันกับคู่แข่งในตลาดได้ ธนาคารไร้สาขาสามารถให้บริการธนาคารได้ตลอด 24 ชั่วโมง พร้อมการสมัครเปิดบัญชีที่รวดเร็วขึ้น และกระบวนการอนุมัติบัตรเดบิตและบัตรเครดิตที่มีประสิทธิภาพยิ่งกว่าเดิม

อนาคตใหม่ของอุตสาหกรรมทางการเงิน

การมาถึงของ virtual bank ในประเทศไทยจะช่วยให้การแข่งขันในภาคการเงินร้อนแรงยิ่งขึ้น และจะทำให้บรรดาลูกค้ามีความคาดหวังต่อธนาคารที่พวกเขาใช้บริการอยู่ยิ่งกว่าเดิม

อย่างไรก็ตาม อุตสาหกรรมทางการเงินจะได้รับประโยชน์มากมายจากความเปลี่ยนแปลงที่ virtual bank เข้ามาถึง ตั้งแต่การทำ digital transformation, ระบบการธนาคาร, และบริการของธนาคารสามารถปรับปรุงวิธีการดำเนินงานแบบดั้งเดิมให้ทันสมัยขึ้น รวมถึงสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้าปัจจุบันและลูกค้าเป้าหมายได้แน่นเฟ้นมากขึ้น

ค้นหาว่าซอฟต์แวร์ Seven Peaks สามารถสนับสนุนเป้าหมายทางธุรกิจของคุณและขับเคลื่อนความสำเร็จของคุณจากแนวคิดไปสู่ดิจิทัลโปรดักต์ได้อย่างไรที่นี่