cross-border payment คืออะไร สำคัญอย่างไรต่อธุรกิจในยุคดิจิทัล

หลังจากที่ร้านค้าต่างๆ ทั่วประเทศหันมาใช้คิวอาร์โค้ดในการรับชำระเงินกันอย่างแพร่หลาย บวกกับผลกระทบของโควิด-19 ที่ผลักดันให้ทุกภาคส่วนหันมาทำธุรกรรมแบบไร้สัมผัสมากขึ้น ไลฟ์สไตล์การจับจ่ายใช้สอยของคนไทยก็เปลี่ยนไปตามเทรนด์ของ “สังคมไร้เงินสด” อย่างเห็นได้ชัด จนเกิดเป็นการต่อยอดมาถึง cross-border payment ในปัจจุบัน

ดังนั้น ในบทความนี้เราจะมาเจาะลึกว่า cross-border payment คืออะไร และมีความสำคัญอย่างไรต่อธุรกิจ โดยเฉพาะในกลุ่มธุรกิจ FinTech และ InsurTech เพื่อให้คุณมองเห็นโอกาสและวางแนวทางพัฒนาธุรกิจของคุณในยุคดิจิทัลอย่างเหมาะสม

cross-border payment คืออะไร มีความเป็นมาอย่างไร

ปกติแล้ว cross-border payment นั้นหมายถึงการชำระเงินในรูปแบบใดๆ ก็ตามที่สามารถทำรายการข้ามประเทศได้ ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายด้วยบัตรเครดิต เดบิต โอนเงินผ่านธนาคาร หรือแม้แต่คริปโทเคอร์เรนซี และสินทรัพย์ดิจิทัลทั้งหลาย ซึ่งในที่นี้ผู้เขียนจะหมายถึง cross-border QR payment ของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เป็นหลัก ที่มักเรียกย่อๆ ว่า cross-border payment 

cross-border QR payment คือระบบชำระเงินระหว่างประเทศผ่านคิวอาร์โค้ดที่ ธปท. พัฒนาขึ้นมา โดยได้รับความร่วมมือจากธนาคารพาณิชย์หลายแห่งทั้งในประเทศไทยและในต่างประเทศ ให้ทั้งประชาชนชาวไทยและชาวต่างชาติสามารถสแกนจ่ายได้ในประเทศที่รองรับ เพื่อความสะดวกรวดเร็ว ใช้งานง่าย และปลอดภัยยิ่งขึ้น 

ระบบนี้ได้เข้ามาช่วยแก้ pain point เดิมๆ ที่นักท่องเที่ยวทั่วโลกเคยมี ไม่ว่าจะเป็นเรื่องความไม่สะดวกที่ต้องพกเงินสดทีละมากๆ กังวลเรื่องเงินหาย แบงก์ปลอม หรือ ค่าธรรมเนียมที่สูง ตั้งแต่ 1.5% ไปจนถึง 4% และขาดทุนจากอัตราแลกเปลี่ยน เป็นต้น

ซึ่งในประเทศไทยก็จะใช้ระบบ Thai QR Payment ที่คนไทยคุ้นเคยกันดีอยู่แล้ว เป็นพื้นฐานในการรับชำระเงินนั่นเอง

ระบบ cross-border QR payment นี้เริ่มมาจากโครงการ ASEAN Payment Connectivity เมื่อปี พ.ศ. 2562 ที่ ธปท. ต้องการสร้างระบบให้ประชาชนในกลุ่มอาเซียนสามารถชำระเงินระหว่างกันได้สะดวกรวดเร็วยิ่งขึ้น แล้วต่อยอดมาเรื่อยๆ จนในปัจจุบันรองรับทั้งหมด 7 ประเทศ ได้แก่ กัมพูชา เวียดนาม มาเลเซีย อินโดนีเซีย สิงคโปร์ รวมถึงประเทศที่อยู่นอกอาเซียนอย่างญี่ปุ่น และล่าสุดคือฮ่องกง โดยมีแนวโน้มว่าจะรองรับประเทศอื่นๆ ในเอเชียเพิ่มขึ้นอีกในอนาคต เช่น อินเดีย ในเร็วๆ นี้

ธนาคารที่รองรับ cross-border QR payment

ข้อมูลจากเว็บไซต์ ธปท.

จากรูปจะเห็นได้ว่าธนาคารไทยที่รองรับระบบดังกล่าวนั้นยังไม่ครอบคลุมธนาคารครบทุกแห่งในไทย ซึ่งเป็นที่น่าสังเกตว่าข้อจำกัดหรืออุปสรรคที่ทำให้ธนาคารไทยบางแห่งยังไม่เข้าร่วมโปรเจกต์นี้คืออะไร เพราะหากพิจารณาถึงประโยชน์ที่จะได้รับนั้นถือว่าน่าสนใจและคุ้มค่าที่จะลงทุนเป็นอย่างยิ่ง โดยเราจะกล่าวถึงในหัวข้อถัดไป

ข้อดีของการใช้ cross-border QR payment 

ในด้านของผู้ใช้

• เป็นอีกช่องทางที่ช่วยให้ประชาชนเข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่ายขึ้น
• รวดเร็ว รู้ผลลัพธ์การชำระเงินได้ทันที
• สะดวก ไม่ต้องพกเงินสดเองทีละมากๆ ไม่ต้องกลัวแบงก์ปลอม เงินหาย ไม่ต้องรอเงินทอนหรือเงินทอนไม่ครบอีกต่อไป
• สามารถชำระเป็นเงินบาทได้เลย ไม่ต้องคำนวณหรือกังวลเรื่องอัตราแลกเปลี่ยน 
• ไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ทุกคนสามารถใช้บริการได้อย่างสบายใจโดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าธรรมเนียมอีกต่อไป
• ปลอดภัย ด้วยการเชื่อมต่อที่มีมาตรฐานสูง และมีการจำกัดวงเงินเอาไว้

ในด้านของธุรกิจ

• ร้านค้า ผู้ให้บริการชำระเงิน และสถาบันการเงินมีลูกค้าและรายได้เพิ่มขึ้น 
• ธนาคารที่รองรับได้แสดงออกถึงความเป็นผู้นำด้านการให้บริการที่สะดวกสบาย เข้าใจถึงความต้องการของลูกค้า และต้องการมอบ CX หรือ ประสบการณ์ของลูกค้า อันยอดเยี่ยมอย่างแท้จริง
• เงินหมุนเวียนดี เกิดการกระตุ้นเศรษฐกิจอย่างเป็นรูปธรรม

ในด้านของเทคโนโลยี

• ส่งเสริมให้เกิดความร่วมมือด้านนวัตกรรมทางการเงินในภูมิภาคอาเซียนและประเทศใกล้เคียงมากขึ้น
• กระตุ้นการเติบโตของธุรกิจด้าน FinTech

ตัวอย่างผลลัพธ์ที่น่าสนใจจากการใช้ cross-border QR payment 

• นอกจากประเทศที่รองรับ 7 ประเทศข้างต้นแล้ว ล่าสุด ธนาคารชั้นนำของไทยอย่าง ยังมีการร่วมมือกับ KB Kookmin Bank และ GLN International ในการพัฒนาระบบ cross-border QR payment ขึ้นมาให้นักท่องเที่ยวชาวเกาหลีใต้ที่มาเที่ยวและจับจ่ายใช้สอยในประเทศไทยผ่านแอปของธนาคาร ได้อีกด้วย
• นักท่องเที่ยวต่างชาติที่มาเที่ยวในไทยมีการใช้จ่ายผ่านระบบ cross-border QR payment ในไทยแล้วมากกว่า 3 แสนรายการ รวมเป็นเงินมากกว่า 400 ล้านบาท
• ประเทศเวียดนามมีการใช้บริการเพิ่มขึ้นจาก 8 แสนบาทในเดือนพฤษภาคม ปี พ.ศ. 2565 เป็น 4.8 ล้านบาทภายในเดือนมิถุนายน ปีเดียวกัน
• เหล่าพ่อค้า แม่ค้า นิยมซื้อสินค้ายอดนิยมในประเทศญี่ปุ่น บ่อยขึ้น ในคราวละมากๆ ไปขายต่อแบบปลีกให้คนไทยผ่านแพลตฟอร์มซื้อขายสินค้าออนไลน์ หรือหิ้วกลับมาขายที่ไทย เนื่องจากต้นทุนต่ำมากเมื่อเทียบกับช่องทางอื่น
• นอกเหนือจากร้านค้าที่เราจ่ายเงินผ่านคิวอาร์โค้ดตรงเคาน์เตอร์กันประจำก็ยังมีอีกหลายรูปแบบที่เราสามารถนำคิวอาร์โค้ดมาใช้งานได้ ไม่ว่าจะเป็นอีคอมเมิร์ซ ระบบชำระค่าสมาชิกรายเดือน ระบบเช็กคนถือตั๋วชมคอนเสิร์ต ระบบรับบริจาค เป็นต้น ซึ่งธุรกิจสามารถนำไปพัฒนาต่อยอดได้ไม่รู้จบ โดยหนึ่งในผู้นำด้านเทคโนโลยี cross-border payment อย่าง Stripe นั้นมี API รองรับทุกรูปแบบการชำระเงิน ซึ่งแน่นอนว่าคิวอาร์โค้ดก็เป็นสิ่งหนึ่งที่หลอมรวมอยู่ในเทคโนโลยีการชำระเงินต่างๆ ประสิทธิภาพสูงที่พวกเขารองรับด้วย

ปรึกษาเรา เพื่อพัฒนาแอปพลิเคชันและวางระบบการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพสูง

เรื่องของ cross-border payment นั้นเรียกได้ว่าเป็นโอกาสสำคัญที่จะทำให้ธุรกิจ FinTech ในไทยสามารถเพิ่มรายได้แบบก้าวกระโดดได้ แต่การจะเข้าร่วมในระบบนิเวศดังกล่าวอย่างราบรื่นนั้นต้องมีระบบที่ทำงานได้อย่างมีประสิทธิภาพด้วย เพื่อให้ปรับขนาดสำหรับการรองรับผู้ใช้จำนวนมหาศาลได้ ซึ่งหากคุณต้องการความเห็นจากผู้เชี่ยวชาญ สามารถปรึกษา Seven Peaks ได้ เพราะเรามีประสบการณ์ในการให้บริการพัฒนาซอฟต์แวร์ และรับทำ digital transformation ให้กับลูกค้าชั้นนำมาแล้วมากมาย ติดต่อเราได้แล้ววันนี้